Entendiendo los instrumentos financieros: herramientas esenciales para el inversor moderno

Los instrumentos financieros son esenciales en el mundo moderno de las inversiones. Estas herramientas permiten a los inversores y traders operar en los mercados, generando oportunidades de crecimiento y rentabilidad. Sin embargo, para muchos, el concepto puede parecer complejo o incluso intimidante.

A menudo, escuchamos términos como acciones, mercado de divisas, bonos y criptomonedas. Pero, ¿qué son realmente? ¿Cómo se relacionan con los mercados financieros? En este artículo, desglosamos estos conceptos y te ayudaremos a comprender la importancia de los instrumentos financieros hoy en día.

¿Qué son los instrumentos financieros?

Los instrumentos financieros son herramientas o contratos que permiten a las personas comprar o vender activos financieros. Estos pueden ser tan variados como acciones, bonos, derivados o divisas. Estos instrumentos son esenciales para el funcionamiento de los mercados financieros, ya que proporcionan el medio a través del cual se realizan las transacciones.

Además, los instrumentos financieros desempeñan un papel crucial en la economía global. Permiten a las empresas obtener financiamiento, a los gobiernos gestionar sus deudas y a los inversores diversificar sus carteras y gestionar el riesgo. Sin ellos, el mundo de las inversiones y el trading sería muy diferente.

Tipos de Instrumentos Financieros

Los instrumentos financieros se pueden clasificar de dos formas: primarios o derivados. La siguiente es una lista de ejemplos categorizados, conforme su tipo. 

Instrumentos financieros primarios

Los instrumentos primarios también se conocen como instrumentos de efectivo o bien, cash instruments. Representan la propiedad real de un activo o el derecho a un flujo de efectivo futuro.

• Acciones: también conocidas como equities y stocks, representan la propiedad de un porcentaje de una empresa que cotiza en bolsa. Los accionistas tienen ciertos derechos, incluyendo el reclamo sobre los activos si se liquida la compañía, el derecho a recibir dividendos y el derecho a votar sobre asuntos importantes de la empresa.
• ETFs: son un tipo de acción y se opera con ellos de la misma forma en la que se opera con las acciones de las empresas cotizadas. Sin embargo, los ETFs indican la propiedad parcial en una cartera de valores, en lugar de en una sola empresa.
• Bonos: son instrumentos de deuda a largo plazo con vencimientos superiores a un año. Los gobiernos, municipios y empresas emiten bonos para recaudar dinero en forma de deuda. Un bono tiene un valor nominal que se debe al tenedor cuando vence el bono, y un cupón que refleja los intereses que se pagan al tenedor cada año.
• Instrumentos del Mercado Monetario: son similares a los bonos, pero tienen vencimientos inferiores a un año. Hay muchos tipos diferentes de instrumentos del mercado monetario, incluyendo papel comercial, certificados de depósito, acuerdos de recompra, aceptaciones bancarias y letras del tesoro.
• Efectivo: las monedas también se consideran instrumentos financieros. Se registran en los balances por su valor nominal o en otra moneda. El efectivo es la forma más líquida de instrumento financiero.
• Otros instrumentos financieros básicos: algunos otros ítems que figuran en los balances de las empresas también se clasifican como instrumentos financieros desde el punto de vista contable. Estos incluyen deudores comerciales, acreedores comerciales y préstamos bancarios.

Instrumentos financieros derivados

Los derivados son instrumentos financieros que derivan su precio de alguna manera de otros instrumentos o activos financieros. Algunos derivados son relativamente simples, mientras que los derivados exóticos son muy complejos.

• Futuros: un contrato de futuros es un contrato entre dos partes para intercambiar efectivo u otros valores en una fecha futura y a un precio acordado. Los contratos de futuros se negocian en bolsas y tienen términos estandarizados que dictan la cantidad del activo subyacente, la fecha de vencimiento y el método de intercambio.
• Opciones: le dan al tenedor el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un activo subyacente a un precio específico, en una fecha específica en el futuro. Las opciones se negocian en bolsas y en OTC (mercados extrabursátiles).
• Forwards: también llamados contratos a plazo, son como contratos de futuros, pero no se negocian en bolsas y no tienen términos estandarizados. Los contratos a plazo se negocian en el mercado OTC, generalmente entre instituciones y corporaciones.
• CFDs: son similares a los futuros, pero se negocian en el mercado OTC entre brókeres y sus clientes. A diferencia de los futuros que tienen fechas de vencimiento, los CFDs se renuevan cada día hasta que se cierran. Los CFDs se liquidan en efectivo.
• Swaps: son acuerdos para intercambiar flujos de efectivo basados en tipos de cambio, tipos de interés o rendimientos de acciones. Estos se negocian en el mercado OTC entre bancos, instituciones y empresas. Las instituciones y corporaciones los utilizan con frecuencia para cubrir la exposición a las tasas de interés y las divisas.
• Instrumentos Convertibles: aquellos que se pueden convertir de un tipo de instrumento a otro si se cumplen determinadas condiciones. Los más comunes son los bonos convertibles que se pueden convertir en acciones.

Características de los instrumentos financieros

Es vital entender que los instrumentos financieros varían según su tipo, uso y mercado en el que operan. Sin embargo, hay ciertas características generales que comparten y que los hacen esenciales para los mercados financieros internacionales.

A lo largo del texto, hemos mencionado varios ejemplos de instrumentos financieros. Ahora, vale aclarar que todos ellos operan en mercados financieros a nivel global y son esenciales para la economía mundial. Además, es importante destacar su relevancia en la interconexión de los mercados.

¿Existen instrumentos financieros especialmente diseñados para inversores principiantes?

Sí, existen instrumentos financieros diseñados específicamente para aquellos que están dando sus primeros pasos en el ámbito de las inversiones. Estos instrumentos suelen ser más sencillos de entender y manejar, y están diseñados para minimizar el riesgo. Ejemplos de estos son los fondos mutuos o los fondos indexados, que permiten a los inversores principiantes diversificar sus inversiones sin necesidad de tener un conocimiento profundo del mercado.

Además, en Libertex ofrecemos la posibilidad de abrir una cuenta demo, donde los novatos pueden practicar sus estrategias de inversión con dinero virtual (no real). Esta alternativa es ideal para familiarizarse con los instrumentos financieros y aprender sobre el comportamiento del mercado sin poner en riesgo capital real.

¿Qué se entiende por "gestión de riesgo" en el contexto de los instrumentos financieros?

La gestión de riesgo se refiere al proceso de identificar, evaluar y priorizar los riesgos asociados con las inversiones para minimizar las posibles pérdidas. En el contexto de los instrumentos financieros, esto implica una serie de estrategias y herramientas que los inversores emplean para proteger su capital. Se trata de tácticas que pueden incluir la diversificación de la cartera, el uso de derivados para cubrir posiciones o la definición de límites de pérdida.

Es esencial que todo inversor, independientemente de su nivel de experiencia, comprenda la importancia de la gestión de riesgo. Los mercados financieros son inherentemente volátiles, y las fluctuaciones de precios pueden ser significativas. Por ello, tener un plan sólido de gestión de riesgo puede ser la diferencia entre obtener ganancias o enfrentar pérdidas significativas.

Entender los instrumentos financieros y cómo operan es esencial para cualquier inversor moderno. La educación y la gestión de riesgo son tus mejores aliados en este viaje hacia el éxito financiero.